고금리와 고물가가 지속되면서 제도권 금융의 문턱을 넘기 힘든 저신용·저소득 서민들의 고민이 깊어지고 있습니다. 급한 마음에 검증되지 않은 고금리 사채를 이용하기 전, 정부가 지원하는 서민금융 상품을 먼저 확인하는 것은 필수입니다. 오늘은 소득이 적거나 신용 점수가 낮아도 이용할 수 있는 대표적인 정부지원 서민대출 상품 4가지의 조건과 한도, 금리를 총정리해 드립니다.
근로자 햇살론
가장 대표적인 서민금융 상품으로, 제도권 금융 이용이 어려운 근로자에게 보증을 지원하여 실질적인 금리 부담을 낮춰주는 상품입니다.
- 지원 대상: 3개월 이상 재직 중이며 소득 증빙이 가능한 근로자 (연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%)
- 대출 한도: 최대 2,000만 원 (2024년 한시적 증액, 신용도에 따라 차등)
- 대출 금리: 연 11.5% 이하 (변동금리 적용 가능)
- 특이 사항: 온라인(앱)으로 신청 시 우대 금리 혜택이 적용되는 경우가 많습니다.
햇살론 17 (최저신용자 특례)
일반 햇살론마저 거절당해 대부업이나 불법 사금융으로 내몰릴 위기에 처한 분들을 위한 고금리 대안 상품입니다. '국민행복기금'에서 100% 보증을 섭니다.
- 지원 대상: 연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하(신용 하위 20%)이면서 일반 금융권 대출이 불가능한 최저신용자
- 대출 한도: 기본 700만 원 (특례보증 이용 시 최대 1,400만 원까지 가능)
- 대출 금리: 연 15.9% (단일 금리)
- 성실 상환 혜택: 성실 상환 시 매년 금리 인하 (3년 약정 시 매년 3.0%p, 5년 약정 시 매년 1.5%p 인하)
사잇돌2 대출 (저축은행 중금리)
신용 점수가 중·저신용자(4~8등급 수준)에 해당하는 분들이 고금리 대출 대신 이용할 수 있는 중금리 상품입니다. 서울보증보험의 보증서를 담보로 합니다.
- 지원 대상: (근로자) 재직 5개월 이상, 연 소득 1,200만 원 이상 / (사업자) 사업 영위 4개월 이상, 연 소득 600만 원 이상
- 대출 한도: 최대 3,000만 원
- 대출 금리: 연 8.9% ~ 19.9% (저축은행별 상이)
- 특이 사항: 소득 증빙 조건이 햇살론보다 다소 까다로울 수 있으나, 한도가 넉넉한 편입니다.
4. 최저신용자 특례보증
햇살론15 마저 이용이 어려운 신용점수 하위 10%의 최저신용자를 위해 마련된 '마지막 보루'와 같은 상품입니다.
- 지원 대상: 연 소득 4,500만 원 이하, 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 햇살론15 등 기존 상품 거절된 자
- 대출 한도: 최대 1,000만 원 (최초 500만 원 이용 후, 6개월 성실 상환 시 추가 가능)
- 대출 금리: 연 15.9% (성실 상환 시 최종 연 9.9%까지 인하 가능)
- 신청 방법: 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서 발급 후 협약 은행에서 신청
정부지원 서민대출 한눈에 비교하기
| 상품명 | 대상 | 최대 한도 | 금리 수준 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 근로자 햇살론 | 저소득·저신용 직장인 | 2,000만 원 | 연 11.5% 내외 | 가장 보편적 |
| 햇살론 15 | 일반 대출 거절자 | 1,400만 원 | 연 15.9% | 성실상환 금리인하 |
| 사잇돌 2 | 중·저신용자 | 3,000만 원 | 연 8.9%~ | 비교적 높은 한도 |
| 최저신용자 특례 | 신용 하위 10% | 1,000만 원 | 연 15.9% | 마지막 안전망 |
💡 신청 방법 및 필수 주의사항
1. 신청 채널
온라인: '서민금융진흥원' 공식 앱(App) 또는 '맞춤대출' 서비스를 이용하면 나에게 맞는 상품을 한 번에 조회할 수 있습니다.
오프라인: 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담받을 수 있습니다. (국번 없이 ☎1397)
2. 이것만은 꼭 주의하세요! (스팸·사기 예방)
무조건 의심하세요: 정부나 금융기관은 절대로 문자로 대출을 권유하거나 앱 설치를 유도하지 않습니다.
선입금 요구는 사기: 대출 진행을 위해 보증료, 수수료 명목으로 선입금을 요구하는 것은 100% 보이스피싱입니다.
공식 경로 이용: 반드시 서민금융진흥원 공식 홈페이지나 금융사 공식 앱을 통해서만 진행하세요.